Eerste auto gekocht? Zo regel je de verzekering zonder stress
Je hebt je rijbewijs in the pocket en eindelijk staat die eigen wagen voor de deur te glimmen. Dat geeft een heerlijk gevoel van vrijheid: instappen, muziek aan en gaan waar je wilt. Maar autobezit is meer dan alleen toeren en tanken. Er komt ook een stukje serieuze administratie bij kijken. De verzekering is verplicht en als jonge bestuurder schrik je je vaak een hoedje van de prijzen. Waarom is het zo duur en hoe zorg je dat je nog geld overhoudt voor leuke dingen? Met een paar slimme keuzes houd je de kosten binnen de perken.
Waarom je als starter de hoofdprijs betaalt
Het voelt misschien oneerlijk: je hebt nog nooit een krasje gemaakt en toch betaal je de volle mep. Verzekeraars zijn dol op statistieken en die cijfers zijn voor beginners helaas niet best. Jongeren tot 24 jaar zijn nu eenmaal vaker betrokken bij ongelukken. Daarom schatten maatschappijen het risico hoog in en betaal je voor je autoverzekering vaak een flink bedrag. Je hebt immers nog geen schadevrije jaren opgebouwd waarmee je korting krijgt. Accepteer de eerste de beste aanbieding dus niet blindelings. Het loont echt om even rustig rond te kijken, want de verschillen per maatschappij kunnen honderden euro’s per jaar schelen.
Kies de dekking die bij je ‘bakkie’ past
Je hoeft niet altijd de duurste polis te nemen. Heb je een oudere tweedehands auto gekocht om mee te beginnen? Dan is de verplichte WA-dekking vaak prima. Die vergoedt alleen de schade die jij bij anderen veroorzaakt. Heb je al je spaargeld in een wat nieuwere occasion gestoken? Dan wil je misschien ook verzekerd zijn tegen diefstal, brand of ruitschade (WA+ of Beperkt Casco). Als je online de premie voor een verzekering auto berekenen gaat, kijk dan kritisch naar de dagwaarde. Het is zonde om maandelijks grof geld te betalen voor een auto die dat economisch gezien niet meer waard is.
Trap niet in de ‘ouders-truc’
“Ik zet de auto gewoon op naam van mijn vader, dat scheelt de helft.” Het klinkt als een geniale oplossing, maar doe het niet. Verzekeraars noemen dit fronting en zien het als fraude. Als jij de hoofdbestuurder bent, moet de polis ook echt op jouw naam staan. Doe je dit niet? Dan kan de verzekeraar bij een ongeluk weigeren uit te keren of je zelfs royeren. Bovendien bouw je op de polis van je ouders zelf helemaal niets op. Het is slimmer om nu even door de zure appel heen te bijten; over een paar jaar pluk je daar de vruchten van.
Bouw aan je eigen korting
Het goede nieuws is namelijk dat de premie vaak snel daalt. Elk jaar dat je schadevrij rijdt, klim je op de bonus-malusladder en krijg je meer korting. Heb je een keer pech en rij je een klein deukje of krasje? Reken dan even uit wat de reparatie kost. Soms is het voordeliger om de schade zelf te betalen dan deze te claimen. Door een claim val je namelijk terug in schadevrije jaren, waardoor je premie jarenlang hoger kan uitvallen.
Denk aan je vrienden
Als beginnend bestuurder ben je vaak de taxi voor je vriendengroep. Ritjes naar de sportclub, festivals of een avondje uit. Kijk daarom eens naar een schadeverzekering voor inzittenden. Dit kost vaak maar een paar euro per maand, maar dekt wel de letselschade en spullen van je passagiers als er iets misgaat. Dat is een fijn idee als je verantwoordelijk bent voor anderen. Check wel even of je geen dingen dubbel verzekert, zoals pechhulp die je misschien al via de dealer hebt.
